【基本案情】

夏某駕駛小型普通客車(chē)與郭某駕駛的普通二輪摩托車(chē)發(fā)生事故，致郭某受傷。經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，夏某雨天駕駛違反規(guī)定載貨的機(jī)動(dòng)車(chē)，未降低行駛速度，觀(guān)察不夠，遇有情況未能采取有效措施、確保行車(chē)安全，是事故發(fā)生的原因之一；郭某駕駛未懸掛機(jī)動(dòng)車(chē)號(hào)牌且已達(dá)報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，通過(guò)交叉路口、未確保行車(chē)安全，是事故發(fā)生的另一原因。夏某、郭某分別承擔(dān)本起事故的同等責(zé)任。經(jīng)查，該車(chē)輛在保險(xiǎn)公司投保有交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)。郭某就其因本起交通事故造成的各項(xiàng)損失起訴至法院。

【法院審理】

如皋法院經(jīng)審理認(rèn)為，案涉小型普通客車(chē)屬被告夏某所有，夏某以“家庭自用汽車(chē)”的使用性質(zhì)在被告保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，而事故發(fā)生時(shí)，被告夏某駕駛該車(chē)輛從事?tīng)I(yíng)運(yùn)行為，改變了車(chē)輛使用性質(zhì)，導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加，夏某作為被保險(xiǎn)人亦未向保險(xiǎn)公司履行通知義務(wù)，且其營(yíng)運(yùn)行為導(dǎo)致了本次交通事故的發(fā)生，故保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定主張免責(zé)，符合合同約定，予以支持。據(jù)此，判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額賠償郭某的損失；超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的損失，由夏某按責(zé)50%承擔(dān)賠償責(zé)任。一審判決作出后，夏某不服，上訴至南通市中級(jí)人民法院，后南通市中級(jí)人民法院作出二審判決，依法駁回上訴，維持原判。

【案件點(diǎn)評(píng)】

在日常生活中，隨著網(wǎng)約車(chē)及私家車(chē)用于貨運(yùn)的興起，改變車(chē)輛使用性質(zhì)的情形普遍存在，即從投保性質(zhì)為家庭自用轉(zhuǎn)變?yōu)闋I(yíng)運(yùn)。若存在上述情形，保險(xiǎn)公司已就免責(zé)條款進(jìn)行了提示、說(shuō)明的情況下，商業(yè)三者險(xiǎn)免賠。為確保車(chē)主的合法權(quán)益得到有效保障，車(chē)主在投保時(shí)應(yīng)主動(dòng)告知保險(xiǎn)公司車(chē)輛使用目的、現(xiàn)狀等，根據(jù)車(chē)輛的實(shí)際使用情況如實(shí)投保相應(yīng)險(xiǎn)種，并仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是加黑、加粗部分。若在投保后改變了用途的，也應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司辦理相應(yīng)變更手續(xù)。